疫情期间，我从一家工作了10年的国企跳槽了。周围的同事不解，家里的长辈劝我三思，面试时的HR都劝我不要高估了自己，最后我还是离开了那个被我看作是水泥板似的工作环境。
在我去办离职时，公司HR拿着“企业年金”这项福利规劝我：”你看我们公司刚响应国家号召，开始为员工交企业年金了，很多企业都没有这项福利。有了企业年金，你就能在退休后比别人多拿几千块钱，退休后的生活质量不会严重下降，你确定你要放弃这样的好事吗？“
HR说完后，我确实心里为遗弃”企业年金“的福利惋惜了三秒，但人生路上就要经得起诱惑，一眼看到头的人生，确实不是我想要的，比起未来的福利，我更想要未来的可能性。
虽然冲动，但是我还是想知道自己错过的真是块大蛋糕吗？于是我就去上网搞清楚，企业年金到底是什么？真有HR说的那么好？
一、揭秘企业年金，真有那么好？
1.原来这就是企业年金
它是劳动者退休生活的重要补充形式之一，又名第二养老支柱；它是企业在国家政策指导下自愿建立的一种养老保险形式；它是一种企业福利、激励制度。
这种福利的有无取决于企业的意愿，一般只有国企或者效益非常好的公司才能为员工配置。
2.企业年金，真有他人说的那么有用吗？
企业年金在招聘场，常用来当作激励手段吸引人才留住人才。但是企业年金的价值最终还是要看年金收益。
首先，取决于原始年金盘子大小。
由于企业年金需要公司和个人共同缴费，那么公司能交多少钱是关键。在《企业年金办法》规定里，有一句话是——具体所需费用，由企业和职工一方协商确定。这意思是缴费有上限，没有下限。
原单位我的年收入大约在10万，每年拿出1000块钱缴纳企业年金，同时公司每年为我缴纳2000块钱。如果累计交30年，我的个人部分是3万，公司是6万，共缴费9万元。这应该不算多，一方面是因为本身我的年薪比较低，其次是公司缴费倍数是普通倍数。
我们公司的企业年金只能说是有，好的企业在公司缴费部分能达到员工缴费的4倍。这样年金金额会不少，运作起来就是大盘基金，但如我原单位那样象征性的缴纳一些，只能说比没有的强。
其次，取决于年金的投资收益。
钱只有拿去投资，将来才有可能有钱往回收。我们的企业年金交了以后，一般会委托保险公司去投资。
如果收益率是个银行定期存款的水平，在3%左右，但经过几十年的复利增长，最后可能比较可观。如果收益能达到6%左右，还是可以偷着乐一下，毕竟疫情当前，如果有这个收益率算是优质投资项目了。
但是投资就会有赚有赔，谁能保证企业年金就一定稳赚呢？为了防范风险《企业年金基金管理办法》第48条规定：企业年金投资股票等高风险产品比例，不得高于30%。
企业年金的稳健投资风格，意味着最好的状态可能就是稳健收益率水平，还是不要期望太高。
最后，取决于年金的转出限制规则。
我是在原单位干满了10年，单位刚帮我交了1年的企业年金，而我的新单位没有这项福利，所以这笔钱还是放在原单位，据说等到退休后才能拿走，看来只能等到退休的时候验证了。不同单位有不同的规定。如下图所示：
难怪企业年金被称为“金手铐”，时限不够你自己都舍不得取下来，然后自行离开。这种带着甜味剂的枷锁，好坏自评。
二、关于企业年金你可能会遇到的问题总结
1.企业年金是不是只有在退休时才能领取？
我原单位规定是在退休前不能随便领取，退休后可以选择一次性、按月、分次三种领取方式中的一种。还有其他情形下规定的领取方式，如果所示：
2.单位断缴了或者破产了，企业年金魂归何处？
如果因亏损，单位是可以暂停缴纳的，等状况好转后可以续缴，甚至补齐。国企单位一般即使亏损也能够缴纳，因为有国家兜底，这是很多人为什么挤破头都想进国企的原因。
万一遇到公司倒闭，你的企业年金不会不翼而飞，只是肯定要等到退休时节了。
3.企业年金必须缴纳吗？
我原单位有些刚入职场的小朋友就没有选择缴纳企业年金，他们不想现在把现金交出去将来再花。公司给了选择的自由，年金自愿缴存。
如果当时我知道可以自愿选择缴存，那么我可能就不交了。
最终，我没有因为企业年金的福利留下来，是因为公司效益不好，每个月到手5000块钱左右的固定工资，即使单位每个月多给400的企业养老金，在退休后可能也不够用，到那时再懊悔，晚已，很可能不仅失去了其他的机会成本，也失去了不同人生的其他可能性。
即使在疫情下，周遭充斥着不确定性，人也不应该被恐吓住，想要追求的，就该勇敢去啊。
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