2021年12月27日,新能源汽车商业保险专属产品正式上线,青岛地区也已于2021年12月27日零点同步实行。至此,新能源车开启专属车险时代。据悉,随着新能源车险相关保险权益增加,车主们所要缴纳的保费有所增长,近日,一特斯拉车主更是吐槽保费暴增80%。为此,记者走访了岛城部分新能源汽车展厅以及多家保险公司调查发现,岛城的新能源汽车市场也存在保费明显上涨的情况,但是涨幅并没有网传得那么夸张。
新能源汽车专属车险开始实施
2021年12月14日,中国保险行业协会在其网站公布了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》(以下简称《专属条款》),这意味着研究探索了多年的新能源汽车专属车险真的来了。从已公布的《专属条款》来看,新能源车险包含新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险3大主险和13个附加险,基本把新能源汽车的常见风险都考虑进去了。
2021年12月27日,上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台,并首批挂牌12家财险公司的新能源汽车专属保险产品,分别为中国人保、阳光财险、中华保险、中国人寿、大地保险、平安产险、太保产险、太平产险、天安产险、众诚保险、亚太财险、三星财险。
上海保交所表示,交易平台支持各类新能源车险专属产品挂牌以及新能源汽车交强险与商业车险的组合销售,消费者可以在线上触达多家保险公司的新能源车险专属产品,并根据个人需求选择产品和服务。同时,交易平台整合包括专属V公众号、支付宝生活号等多种投保渠道,切实提升新能源车险专属产品的覆盖面和社会关注度。这是继《专属条款》和《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》之后,保险行业在新能源车险服务模式上的又一创新。
岛城新能源汽车首年保费普涨
2022年1月3日,记者走访了位于万象城内的特斯拉、蔚来、小鹏、理想等多家新能源汽车展厅后发现,自《专属条款》上线后,各家的新能源汽车首年保费报价均有所上涨。
记者以30万元左右的中高端新能源车的首年保费报价进行了咨询,发现该价位新能源车的车险报价调整后基本在一年5000元至7000元之间,相比之前涨价1000元左右,整体涨幅在20%以内,有的车型涨幅不到10%。其中,据特斯拉展厅的工作人员介绍,该品牌每款车首年保费的涨幅并不相同,“Model Y高性能全轮驱动版的车险涨幅比较大,首年保费大概涨了2000元,其他车型涨幅并没有这么大,有的车型保费才涨了几百元。”多家展厅的工作人员均表示,品牌与品牌之间、同品牌的车型与车型之间,车险涨幅均不相同,不能一概而论。
对此,记者还采访了青岛的一家上市险企,据其工作人员介绍,该公司的新能源车险已于2021年12月27日统一切换为《专属条款》,新条款实施仅一周左右的时间,从目前的情况来看,部分新能源车的保费的确出现上涨的情况,特别是个别出险率比较高的汽车品牌。“有没有违法驾驶行为、有没有理赔,包括个人征信,这些都会被纳入保险,所以没办法说一定涨或者一定降。每款车的车险涨幅各不相同,营运车辆与私家车相比涨幅比较明显,有的车涨幅达到70%。”
成本是保费上涨的主要原因
对于本次部分新能源车保费上涨,上述上市险企的工作人员对记者表示,“主要原因还在于成本问题,首先是新能源车赔付率确实高,再就是本次费改后保障范围扩大,三电系统都放了进去,还增加了多项附加险,基本上能保的都保了,保费提升也算合情合理。”据悉,和传统燃油车的车险相比,此次发布的新能源专属车险,保险责任进一步放大,更适应新能源车的特点,不仅考虑到新能源车存在的自燃风险,还考虑到“三电”(即电池、电机和电控)的损坏风险。相比传统车险的使用过程,新能源汽车专属条款的主险责任还增加了充电过程。据产险业内人士表示,除了上述两方面原因之外,新能源汽车维修偏贵也是其中一个原因。“新能源汽车有一个普遍特点,电池价格比较贵,动辄十几万元。一旦发生磕碰,基于安全考虑,多数情况就得把电池报废了。还有个别品牌的车身采用全铝一体式,碰撞后不易钣金修复,只能一体更换,出险后的赔付金额更高。”
在赔付率方面,中再产险总精算师李晓翾接受媒体采访时曾表示,与传统车险相比,目前新能源车险的综合赔付率和综合成本率都处于较高水平,新能源车险赔付压力较大。
普通燃油车也存在保费上涨情况
记者在走访时还发现,不仅新能源车保费出现上涨,普通燃油车保费也存在上涨的情况,只是涨幅没有新能源车那么明显。据市南区的张女士反映,她家的车是一款福特翼虎,车龄六年了,三年内没有出过险,“我2021年下半年买车险时支付了3310元,前几天突然翻到了2020年的保单,发现才花了3215元,虽然也没贵多少,但还是觉得很纳闷。”
“像张女士这种爱车三年内没出险却出现保费上涨的情况大有人在。”这家上市险企的工作人员向记者表示,“部分普通燃油车保费出现上涨与2020年开始的车险改革有关。2020年9月,银保监会出台《关于实施车险综合改革的指导意见》,其中涉及交强险改革、商业车险改革等多个方面。当时,银保监会提出,改革的阶段性目标是‘降价、增保、提质’,短期内要实现‘三个基本’,即‘价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差’。”
“车险改革以后,车损险的主险扩展了一些保险责任,包括机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等,所以就感觉涨价了。”归根结底,普通燃油车保费上涨的原因与新能源车相近,都是保险范围增大、成本增长。此外,也有产险业内人士表示,2020年车险改革后各家保险公司给的佣金明显减少了,车险代理人的价格调整权限相应变小,这样能给到消费者的优惠也出现了缩水
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