夫妻感情破裂了，离婚时房子就成了最大的争议点，感情不在了，钱还是要算清楚的。而对于现在的房价情况，很多夫妻都是选择先付首付再慢慢还贷。假如离婚的时候，双方的贷款还没有还清，那房子应该怎么分割呢？
我们举个例子：
王女士和张先生婚后买了套房子110万，首付给了45万，贷款65万。后双方的感情破裂，王女士要跟张先生离婚，房子现在价值130万了，但两人还有45万的贷款本金和24万的利息还没有还清，那对于这套房子，两人该怎么进行分割呢？
首先，对于所有权还不完整的房屋，法院判决离婚时一般只会判决房屋的使用权问题，所有权的分割等到贷款结清所有权完整后再另行起诉分割。但大多数人离婚后都不想跟对方存在牵扯，所以如果双方有协商好的分配方案，也是可以调解处理的。
根据我们的实务经验，未还清贷款房产的分割方案主要有三种：
一、房屋的所有权和贷款归一方，按照房屋的现价给予另一方合理补偿，或在双方的其他共同财产多分给另一方或者给予等值补偿。
假如房屋归张先生所有，王女士可要求张先生按现价130万的一半给自己补偿；或者按现价再扣除贷款本金45万的一半22.5万后给自己补偿，因为贷款属于双方共负的债务，没有扣除利息的原因是考虑到房子在未来可能会升值。当然，选择什么样的方案这都是需要双方协商沟通的。
二、通过借款方式把房屋的贷款还清，再将房屋出售，出售款还清借款后再对出售款进行分割。
王女士和张先生可以通过借款，把欠银行的69万本息先还清，再将房屋出售。
三、如果有合适的买家，将房屋卖掉后再对出售款进行分割。
王女士和张先生也可以直接将房屋出售，约定由买家承担赎楼费用，双方再按出售所得款项进行分割。
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